クレジットカード現金化で利用限度額の増枠をするには？

クレジットカードの現金化は、自分でやるにしても、業者を使ってやるにしてもクレジットカードの利用限度額以上に現金化させることはできません。

具体的にはクレジットカードのショッピング枠の残高の範囲内で利用することになります。

ショッピング枠が足りない場合は増枠することも可能ですし、リボ払い、分割払いを利用することも可能です。

ただし、増枠にしてもリボ払いにしても返済のツケは後から返ってくることになるので、あくまで収入の範囲内での利用に限るのが鉄則です。

この記事では、クレジットカード現金化をするために、

• 利用限度額を確認する方法
• 利用限度額いっぱいのカードを増枠する方法
• 利用限度額が回復するタイミング

などについて解説しています。

ショッピング枠は利用限度額はどうやって決まる？

クレジットカードの利用限度額は、原則カード会社の与信審査によって決まります。

審査基準には、その人の収入や信用情報が大きく関わってきます。

・収入が多く安定した職業についている人や、
・他社からの借入が少なく遅延などもない人は

利用限度額も多く設定されやすいです。

ショッピング枠の利用限度額の平均値は、一般カードで５０万円、ゴールドカードで２００万円ほどと言われています。

利用限度額を調べるには？

クレジットカードの利用限度額を調べるには、カード会社のウェブサイトからマイページへログインして確認するか、カード裏面の発行元へ電話をして確認することができます。

例えば、楽天カードの利用限度額の調べ方は、以下の通りです。

楽天カードの利用限度額の確認方法

1. 楽天カード（楽天e-NAVI）へログイン
2. お支払い（ご利用明細）
3. ご利用可能額
4. ご利用可能額の詳細

「総ご利用枠」の「ご利用可能額」というところが利用限度額（ショッピング枠の残高）です。

クレジットカードを現金化させる場合、この枠の範囲内であれば現金化させることができるということになります。

ただし、金券購入などで、別途カード利用に制限がかかった場合は残高が残っていても決済できなくなる場合があります。

利用可能額をオーバーしたらどうなる？

クレジットカードの利用限度額に気づかずカード使おうとした場合はどうなるでしょうか。

お店の場合、クレジットカードを決済する端末でエラーが表示されて決済がキャンセルされます。

お店の決済端末には、

「現在このカードはご利用いただけません。」

と表示されるだけなので、使えなくなった理由は、本人がカード会社へ連絡しなければ分かりません。

インターネットショッピングの場合は、購入を確定をした段階でカード決済処理がされ、エラーによって決済はできません。

「現在このカードをご利用いただけません。他の支払い方法を選択してください。」

という案内が出ることになります。

限度額をオーバーして買い物をしようとしたからと言って、カードが利用停止になったり、カード会社から問合せが来るということはありません。

カード利用代金を精算するまで、買い物に使うことはできなくなります。

ショッピング枠は増枠できる

クレジットカードのショッピング枠が足りない場合、増枠申請をして増やすことができます。

増枠申請はカード会社のウェブサイトから行うことができます。

例えば、ファミマTカードの増枠申請をしたい場合は、以下の通りです。

ファミマTカードの増枠申請手順

1. 会員専用ネットサービスへログイン
2. ご利用可能枠を増枠する
3. ご利用可能枠増額お申込み
4. ご希望のご利用可能枠に希望の金額を入力して申請

審査が必要で結果が出るまでに１週間〜２週間ほどかかります。

カードを作った時より収入が増えていたり、他社からの借入が減ったなど、変更があった場合は、「お客様情報登録」を更新しておくと審査も通りやすくなります。

一時増枠なら簡単に増枠できる？

ショッピング枠の利用限度額を一時的に引き上げることもできます。

継続的な増枠に比べて審査が簡易的ですぐに利用できるようになります。

カード会社ウェブサイトから、もしくはカード裏面の電話番号から申請ができます。

審査はありますが、早ければ当日中に、遅くても２日〜３日で審査結果が出て、増枠したカードが利用できるようになります。

例えば、楽天カードの一時的な増枠申請の手順は以下の通りです。

楽天カードの一時的な増枠申請の手順

1. 楽天カード（楽天e-NAVI）へログイン
2. お支払い（ご利用明細）
3. ご利用可能額
4. ご利用可能枠の一時的な増枠

増枠申請でカード利用停止に？

増枠申請について注意すべきなのは、増枠申請をしたことをきっかけにカードが利用停止になることがある点です。

カードの増枠申請したら利用停止になったw鬼畜かよw

— ゆーな (@whao2525yx) August 23, 2017

ありゃりゃりゃーキャンペーンに釣られて楽天カード増枠ポチりしたら利用停止になっちゃった。延滞も無いのに！！ダイヤモンド会員サヨウナラ(　ﾟдﾟ　)

— 春華 (@Nemurihime1114) December 28, 2013

増枠申し込む→新規リボ停止
３週間支払い遅れる→利用停止

イオンカードだけはぜったい作るな
コスモの勧誘ババアを哀れと思って申し込まなければ
あの夏の日に戻って申し込み辞めたい
カード勧誘ババア死ね

— しぐなる (@twinsigunaru) July 3, 2020

増枠出来ないばかりか、そもそもカードが使えなくなるのでかなりの痛手です。

カード会社は、クレジットカードを発行するとき以外にも時々審査をしています。

これを途上与信といいます。

途上与信で、信用情報が悪化していたり、収入が減っていたりしたらカードが利用停止になり会員資格が剥奪されることもありえます。

途上与信があるタイミングはカード会社によっても違いますが、その一つとして増枠申請のタイミングがあります。

クレジットカードによっては、増枠の申請をきっかけに、利用者の信用情報や他社の借入状況などをチェックして、その結果次第で増枠させることもあれば、増枠を断ることもあるし、最悪カード自体を利用停止にされる場合もあります。

「だったら申請しなければ良かった」と思っても後の祭り。

増枠申請によるカード利用停止の可能性とリスクも把握しておきましょう。

最近、返済を遅延したとか、他社の借入を増やしたとか、信用情報に自信がない場合は無理に増枠申請をしないことをおすすめします。

キャッシング枠の増枠は難しい？

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠があります。

増枠申請にはショッピング枠・キャッシング枠の両方があります。

しかし、キャッシング枠は直接現金を引き出せる機能ということもあって、その分審査が厳しくなります。

通常、お金の借入には総量規制という制限があって、年収の１／３以上の金額を借りることはできません。

クレジットカードのキャッシングも総量規制の対象なので、増枠申請すると、年収や借入状況がチェックされます。

その際、信用情報機関の参照や、場合によっては収入証明の提出を求められることもあります。

一方、ショッピング枠はあくまで買い物に使うショッピングローンの一種なので総量規制の対象ではありません。

とはいえ、増枠には審査が必要になりますが、キャッシング枠と比べると軽いです。

増枠できる人・できない人

ずっと長く取引しているカード会社だからといって増枠できるとは限りません。

増枠しやすい人の条件、できない人の条件というものがあります。

増枠できる人の条件

• 収入が増えた
• 大きい会社へ転職した
• アルバイトから正社員になった
• 他社の借入が返済された
• 以下の「増枠できない人の条件」に当てはまらない

増枠できない人の条件

• 収入が減った
• 収入が不安定な職種に転職した
• 他社の借入が増えた
• 支払いの遅延がある
• キャッシング枠を使い切っている
• リボ枠、分割払い枠を上限まで使っている

増枠の審査基準

クレジットカード増枠申請の審査基準では、以下の４つが重要と言われています。

• 収入
• 借入額
• 仕事
• カード利用状況

特に重要なのが「収入」と「借入額」です。

収入が増えたか減ったか、借入額が増えたのか減ったのかは、審査の重要な基準になります。

それに関連して、収入が長期的に安定しているか（正社員かバイトか）なども審査基準になります。

もし、収入や勤務先に変更があった場合は、カード会社のウェブサイトのお客様情報登録から、収入や勤務先をアップデートしておくと審査にも有利になる場合もあります。

ただし、虚偽の申告をすると証明書の提出を求められた場合などにバレることになるので、虚偽なく正しい情報の登録をしましょう。

また、これまでのカードの利用状況も審査の基準になります。

キャッシング枠、リボ枠、分割払いなど、それぞれの利用限度額について、上限いっぱいまでの使用が常態化していると、審査に悪い影響を与えます。

増枠の申請は何度もできますが、申込の事実は信用情報機関に登録されるので、一度して断られたからといって連続で何度も申請しないようにしましょう。

断られた場合、最低でも6ヶ月は空ける必要があります。

クレジットカードの支払いはいつ反映される？

利用限度額をいっぱいまで使っている場合、カードの利用金額が精算されるまでクレジットカードは使えなくなります。

クレジットカードの支払日に引き落としが確認されると、限度額がリセットされて、またクレジットカードが使えるようになります。

例えば、利用限度額３０万円、末締め翌月２５日引き落としのクレジットカードがあったとします。

今月３０万円分買い物に使うと利用限度額が上限に達して一時的にそのカードは使えなくなります。

翌月の２５日にカードの支払日がきて、銀行口座から３０万円分が引き落とされます。

カード会社に引き落とし情報が反映されて、利用限度額が復活します。

実際には、口座から引き落とされて、利用限度額が復活するまでに数日かかる場合があります。

これは、引き落とした銀行からカード会社へ情報が伝わって反映されるのに時間がかかるためです。

しかし、三井住友カードや楽天カードなど銀行系列のクレジットカードでは、引き落とし口座がカード発行元の銀行口座だった場合は、支払日の引き落とし後、即座に利用限度額が回復します。

複数枚のクレジットカードを合わせて現金化することも可能

クレジットカードを複数枚持っている場合は、それぞれのカードのショッピング枠の残高を合算させて現金化させることもできます。

例えば、

楽天カード：利用限度額残高　２０万円

ファミマTカード：利用限度額残高　１５万円

だった場合、最大３５万円分のショッピング枠を現金化させることができます。

また、クレジットカードを新たに発行することができれば、その分の利用限度額も使うこともできます。

オンラインの現金化サービスなら１回の申込で複数枚のクレジットカードを同時に現金化してもらうこともできます。